“你肯定早有准备，跟朕说说。”李世民抿着甘菊茶道。</p>
武怀玉确实早有准备，虽然他觉得朝廷办官营钱庄，那是包赚不赔的买卖，真正的利国利民的好政策，</p>
既能帮扶救济百姓，还能扶持工商发展，促进商业繁荣，</p>
可是他也早做好了准备，一开始会有很多阻碍，想让朝廷从国库里掏出真金白银，还是上千万贯，肯定不太现实，会很难。</p>
所以武怀玉早有甲乙丙丁几套方案。</p>
“如果朝廷不能拨款做本钱，那要做这事，就得先解决本钱。</p>
臣有几个办法，一是朝廷可以借钱，发行特定的国债，向民间借来一笔钱充做启动的本钱，国债分期偿还，可以定的时间长点，利息肯定不会太高。</p>
这样朝廷用发国债筹来的钱，充做官营钱庄本钱，拿去放贷收息，每年偿还国债那部份后，应当还是能有些富余。”</p>
这个发债做本的办法，不是特别好，但也能解决问题，这些年朝廷也陆续发行过不少债，都是有特别原因，比如战争等原因发行，官吏军民认购，有利息。</p>
对百姓来说，只要不是强制抑配摊派，其实也是不错的，毕竟大唐现在信用还可以，这国债利息也是收益。</p>
武怀玉这手，其实就是空手套白狼，发债借官民的钱，拿来做钱庄本钱，再去借给别人，中间还能赚点利息差。</p>
这样做比直接拿国库的钱做本，就是增加了一笔本金的利钱。</p>
李世民听了苦笑，</p>
“说说下一个办法。”</p>
“丙字方案，则是官私合营，吸引一些私人本钱，比如说皇家宗室外戚，或是功勋大臣，又或是地方士族名门，</p>
他们也是如今民间放贷的重要部份，把官营钱庄拿出一些份子，做价卖给他们，这卖的钱就可以做借贷本钱，”</p>
李世民听了仍是摇头，</p>
这不免有些公私不分，混在一起更容易出问题。</p>
“那臣就说下丁字号计划，</p>
操作更加简单，先吸储再放贷。</p>
官营钱庄可以吸纳官民百姓的存款，我们不仅免费为他们保管，还可以给他们存储的利息，为便于他们使用，还可以设立活期、定期等·······”</p>
这仍是空手套白狼，</p>
吸纳存款，然后再放贷，贷款利息比存款利息高，赚中间的利息差。</p>
这跟甲字号方案的发国债做本然后放贷，其实差不多。</p>
“这能行？”李世民问。</p>
当然行，武家从最开始的长生号典当行开始，到后来经营金铺银楼钱庄，再到现在，在金融这块已经搞的快人好几步。</p>
武家不仅早就有了有息存储业务，也还有钱柜的保管业务，还发行了自家的钱票，有凭票凭信物兑取的，也有凭票即兑的，</p>
甚至在一些工商发达的地方，各个分号间可以做到异地兑取业务等。</p>
典当、保管、存款、借贷、兑换、汇兑，武家的经营种类很多，也很受欢迎。</p>
朝廷在这方面，确实是远远落后的。</p>
但朝廷做官营钱庄，却又有着普通商人没有的巨大优势，就是有朝廷背书，更有信用，更让人相信。</p>
皇帝一边喝着茶，一边细细品着武怀玉的计划。</p>
要操作并不难，</p>
而且一看就是能赚钱，且还能利民，</p>
“陛下，真正难的，或者说要重视的其实是规范操作，是全方面的监督，得防止好经让歪嘴和尚给念歪了。”</p>
“好的国策，不能让一些贪官污吏给败坏了。”</p>
几套方案，</p>
第一套是国库直接拔款，计划拨一千五百万钱做三大钱庄的总本钱，另外常平仓那边以一千五百万石粮做为本，也拿出来做粮食借贷业务。</p>
三大钱庄和常平仓，还有预计后期要建的种子仓，分别经营放贷借钱，出借粮食、种子的业务。</p>
第二套方案是发行国债来筹集本钱经营。</p>
剩下两套方案，分别是官私合营，以及有息收储，然后再用吸收的存款部份，拿去放贷，赚取利息差。</p>
具体的经营，肯定还会有许多细则，</p>
比如司农钱庄，以后主要是发放青苗贷、助农贷，以半年期为主，一分息，年利率也就是百分之二十。</p>
少府钱庄，则主要是面向工商，以半年期为主，一分息，也有一两年甚至三五年的，最高是年息四分。</p>
户部钱庄，则是一般百姓借贷为主。</p>
总之，年利从百分之二十，到百分之四十。</p>
以信用贷款为主，但肯定需要有人担保，</p>
常平仓里的粮食，钱庄的存款，如何放贷，放贷多少，具体的都会研究出合适的比例，</p>
比如后世，早期存贷比达到九十多，后来推出上限监管，比例不断下降，从百分之九十多，降到百分之七十五。</p>
为保证流通性，比例肯定不能太高，但太低了就赚不到钱，甚至可能亏本，这个比例就得好好研究。</p>
常平仓里的粮食也一样，粮食丰收价格便宜时买进，粮价高的时候再平价卖出，这中间也是赚一个差价，但这个效率较低，</p>
所以拿出部份存粮来借贷给百姓，百姓到期再还粮加利息，那常平仓的本钱也就增加了，</p>
但这个放出去的粮，也不能太多，否则一旦到了真正大灾之时，朝廷需要常平仓里的粮赈灾时，可就无粮可用了。</p>
所以不论是钱庄的存款放贷，还是常平仓里的粮食去借粮，那个比例都要掌握好。</p>
武怀玉认为这些都是细枝末节，真正关键的还是整体方向，</p>
项目能够先落实下来，才需要去抠那些细节。</p>
要是朝廷都不能通过这项目，那其它的还有何必要说。</p>
“太子，你觉得怀玉说的这些，可有道理？”李世民问一边的承乾。</p>
“儿臣觉得老师说的非常有道理。”</p>
“宾王觉得呢？”</p>
马周自然也是支持武怀玉的，“臣觉得朝廷还是可以先从国库里拨出一些钱、粮来充做本钱，当然，钱庄吸收军民百姓存款给利息，再拿去放贷也很不错，双管齐下，则眼前的问题都解决了。”</p>
武怀玉说三大钱庄和常平仓、种子仓稳定下来后，一年三五百万贯的利是能保证的。</p>
皇帝听到这，终于是下定决心。</p>
“明日武德殿举行廷议，怀玉你要把宰相们都说服，”</p>
“承乾，你这段时间就与武怀玉，专心做好这件事。”</p>
······</p>
事情基本谈定。</p>
而这时大姐武玉娥她们也做好了饭，</p>
槐叶冷陶、槐花窝头，还有汤清肉鲜碗大如盆的水盆羊肉配荷叶饼子，</p>
武家还特意用冰窖里的储冰，凿制了几个冰碗，槐叶冷陶装在这冰碗里，更加冰爽适口，</p>
李世民吃了连连赞叹，说果然跟尚食局御厨们做的槐陶不同，更加好吃。</p>
小公主李明达很贴心的为父亲掰荷叶饼，一粒粒的小饼粒掰在羊肉汤里泡着，待吸满汤汁后，就成了羊肉泡馍了，</p>
武琉则也给自己父亲掰饼，</p>
两可爱的小丫头甚至还比赛，看谁掰的快，掰的碎，</p>
李世民吃着女儿掰的泡馍，心情无比的舒畅，</p>
这三个儿子坐在那，都没有一个知道要给父亲掰饼的，还是小公主最贴心。</p>
李世民这顿饭吃的非常满意，</p>
饭后抹嘴，赏赐燕国夫人武玉娥黄金十斤、织物百段，还给晋阳公主加一百户真封食邑。</p>
(本章完)</p>