目前，易购网和恒生银行的在线消费贷款业务，基本上都是基于新创业征信网这个平台。这个征信平台，虽然是民间的征信平台，并非是央行或其他的机构的征信，覆盖的范围不能说没有死角。但已经算是非常广泛的平台了。

尤其是，一开始花呗仅提供500元的额度，即使一名消费者是一名老赖，不在意自己的信用，对于公司而言，也不过是损失500元。但是，500元起步，信用一直很好，能够正常履约，那么长期信用分数就水涨船高。新创业系的很多服务，都会对高信用分数的用户提供，比如，信用分达到600分，即可申请恒生网络银行的信用卡，不限互联网消费，也能进行各种线下消费。而恒生信用卡目前限于资金规模而言，起步也仅有1000元的额度，但会有大数据不断跟踪用户的各种征信情况，对于信用较好的用户，则是会提供更多的信用卡额度。

总的来说，目前由于国内和香港的网络用户数量还是较少的，所以，目前花呗总授信额度也仅有7亿多人民币。而恒生网络银行信用卡的授信总额度，也仅37亿人民币。

目前，这些消费贷款业务，并不产生利润，反而是不断的亏损。但是长远来看，筛选出一大批优质的高信用的用户，并且，让用户习惯使用新创业系的支付工具，用于不同的支付场景，长远利益是非常高的。

除了基于互联网征信情况，给消费者进行消费贷款之外。目前，恒生互联网行业主要盈利点，更多是给企业进行网络便捷贷款。日利率万分之一~万分之五，随借随还的恒生网商贷，目前在企业界是非常流行。因为，这个贷款不需要找银行审批，只需要企业注册了易购网的旗舰店，商品有一定的流水，并且，企业征信情况也是OK。那么，就可以获得恒生网商贷额度，一开始仅给1万元的无担保信用额度。随着不断的履约之后，偿还本息之后，则是可以不断的养更高的额度。不过，恒生网商贷的最高额度目前仅有500万元，基本上，不做500万元以上的项目。

简单说，那种大规模的贷款几千万几个亿几十亿几百亿的贷款项目，目前恒生银行会做，但是对于材料的审核很是苛刻，这算是传统银行信贷。但是恒生银行银行，并不做这些传统业务，只做基于互联网上的存款和贷款。

目前，恒生互联网银行的的存款来源，非传统的储户，而是联合易购网，推出的余额宝。余额宝是一种货币基金产品，普通用户而言是一种更方便使用，每天都可以获得利息，比定期存款体验更方便的工具。但是货币基金的本质上，还是把用户的钱，用来购买国债和在银行进行长中短不等周期的存款。

目前，易购网的余额宝的总额突破了50亿元规模，其中有35亿元，是存在恒生互联网用户账户上。余额宝某种程度上，是恒生互联网银行存款不断增长的主要通道。以至于，恒生互联网银行，不需要多少物理网点，也会源源不断的获得增量的存款。

“老板，目前双十一刺激之下，国内易购网每天新增注册超过10万人。与此同时，余额宝每天流入3000万以上的增量存款。”小雷拿着PPT报告说道，“每天仅国内的活跃用户，就不不低于150万人，加上全世界的用户，估计有200万日活跃用户。各项指标都显示，用户对于双十一的热情很高。今年的双十一，再度创新高，并不是问题！”

林棋笑道：“双十一的创新高，其实并不重要。重要的是吸引更多用户，注册和购买，体验我们的服务，渐渐离不开易购网的网购，这才是关键。”